Для анализа стоимости денежного средства на базе депозитных вкладов воспользуемся выбранной нами депозитной программы, которая называется «Капитал», рассчитанной на 3 месяца. С этой целью (02.02.2010)исходную сумму, которая равна 10000 гривен, размещаем на депозитном счете.

Расчеты по депозитному вкладу производим по формулам сложных и простых процентов.

FV=PV+I (2.2.1)

где FV (Future Value)-будущая стоимость денежного средства

PV (Present Value)-настоящая стоимость денежного средства

I (Interest)-прибыль или доход

Инвестиции

-это вложеные денежные средства в какую-либо сферу экономической деятельности для увеличения его стоимости в будущем на величину определенного дохода.

I= PV*r*n (2.2.2)

Где r –процентная ставка по депозиту(годовая)

n-период инвестирования депозитной программы

FV=PV+PV*r*n=PV(1+r*n) (2.2.3)

Формула простых процентов (r-всегда годовая ставка), если депозит на

1 год-n=1,на 6 мес.-n=6/12,на 4 мес.-4/12

I=FV-PV (2.2.4)

Формула сложных процентов:

FV=PV*(1+r)n (2.2.5)

Если 4 месяца, то

FV=PV*(1+R/12)4

Расчет депозитов в национальной валюте (гривна)

Дано на депозитный счет сроком на 3 месяца положили 10000 гривен,где процентная ставка 20,5% годовых. Рассчитаем в простых и сложных процентах будущую стоимость денежных средств и прибыль за каждый месяц отдельно.

1) Для простых процентов:

FV=10000,00*(1+0,205*3/12)=10512,50 (грн.)

I=10512,50-10000,00= 512,50(грн.)

I1=10000,00*0,205*1/12=170,83 (грн.)

I2= 10000,00*0,205*1/12= 170,83(грн.)

I3=10000,00*0,205*1/12= 170,83(грн.)

I=170,83+ 170,83+170,83=512,50 (грн.)

2) Для сложных процентов:

FV=10000*(1+0,205/12)3=10000*1,052129=10521,29 (грн.)

I=10521,29-10000=521,29 (грн.)

I1=10000*0,205/12=170,83 (грн.)

I2=(10000+170,83)*0,205 /12=173,75 (грн.)

I3=(10000+170,83+173,75)*0,205 /12=176,71 (грн.)

I=170,83+173,75+176,71= 521,29(грн.)

Как видно из расчетов доход получаемый при расчете простых процентов каждый месяц рассчитывается по исходной первоначальной сумме.

Расчет депозитов в иностранной валюте (доллара США)

Для ого чтобы воспользоваться депозитом в иностранной валюте необходимо на начало периода (02.02.2010)произвести конвертацию национальной валюты в иностранную, то есть в валюту депозитного вклада по курсу продаж банка «Меркурий» на эту дату.Далее положить иностранную валюту на депозитный счет на 3 месяца под 11% годовых.Далее по истечению срока депозита снять деньги в иностранной валюте с депозитного счета и произвести их обратную конвертацию в национальную валюту уже по курсу покупки на конец периода (16.04.2010).

Ив=Сн/Кпр

Ив=10000 грн /8,10грн/дол =1234,56 (USD)

FV=1234,56 *(1+0,11*3/12)= 1268,52(USD)

I1=1234,56*0,11*1/12=11,32 (USD)

I2 =1234,56*0,11*1/12=11,32 (USD)

I3=1234,56*0,11*1/12=11,312 (USD)

I=11,32+11,32+11,32=33,96 (USD)

FV= 1234,56*(1+0,11/12)3=1268,82 (USD)

I1=1234,56*0,11 /12=11,31 (USD)

I2=(1234,56+11,32)*0,11 /12=11,42 (USD)

I3=(1234,56 +11,32+11,42)*0,11 /12=11,52 (USD)

I=11,32+11,42+11,52=34,26 (USD)

1268,52*7,865=9748,57 1268,82*7,865=9979,27

Прибыль/убыток=10000-9979,27=20,73 (грн.)

Депозит в иностранной валюте (доллар США) не принес нам прибыли (убыток составил 20,73 грн.), это связанно с резким падением курса доллара (девальвация).

Расчет депозитов в иностранной валюте (евро)

Для ого чтобы воспользоваться депозитом в иностранной валюте необходимо на начало периода (02.02.2010)произвести конвертацию национальной валюты в иностранную, то есть в валюту депозитного вклада по курсу продаж банка «Меркурий»на эту дату.

Далее положить иностранную валюту на депозитный счет на 3 месяца под 11,5% годовых.Далее по истечению срока депозита снять деньги в иностранной валюте с депозитного счета и произвести их обратную конвертацию в национальную валюту уже по курсу покупки на конец периода (16.04.2010).

Ив=Сн/Кпр

Ив=10000 грн /11,70 грн/дол =854,70 (USD)

FV=854,70 EUR*(1+0,115*3/12)=879,27 (EUR)

I1=854,70*0,115*1/12=8,19(EUR)

I2=854,70*0,115*1/12=8,19(EUR)

I3=854,70*0,115*1/12=8,19(EUR)

I=8,19+8,19+8,19=24,57 (EUR)

FV=854,70 * (1+0,115 /12)3= 879,50(EUR)

I1=854,70*0,115 /12=8,19 (EUR)

I2=(854,70+8,19)*0,115/12=8,27 (EUR)

I3=(854,70+8,19+8,27)*0,115/12=8,34(EUR)

I=8,19+8,27+8,34=24,80 (EUR) 879,27*10,70=9408,20(грн)

879,50*10,70=9410,65(грн)

Прибыль/убыток=10000-9410,65=589,35 (грн.)

Депозит в иностранной валюте (евро) не принес нам прибыли (убыток составил 589,35 грн.), это связанно с резким падением курса евро (девальвация).

Вывод

: воспользовавшись депозитной программой «С выплатой процентов в конце срока», который подразумевает такие ставки: 20,5%-UAH, 11%-USD, 11,5%-EUR, мы получили прибыль по этому депозиту только в национальной валюте, при этом наибольшего убытка составил депозит в иностранной валюте евро, исходя из этого можно сделать вывод о том, что в данный период наиболее выгодно сохранять стоимость денежных средств по депозиту в национальной валюте (в гривнах).